Credit Bureau (เครดิตบูโร) คืออะไร

Credit Bureau (เครดิตบูโร) คืออะไร

 

ข้อมูลเครดิต หรือ Credit Bureau คือข้อมูลประวัติการชำระสินเชื่อ และการชำระบัตรเครดิตของบุคคลจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง

เช่น ธนาคารพาณิชย์ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิต เก็บรวบรวมโดยบริษัท ข้อมูลบัตรเครดิตแห่งชาติ จำกัด

Credit-Bureau

 

หน่วยงานนี้ก่อตั้งขึ้นจากการริเริ่มของกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย ที่มีประสงค์ให้มีแหล่งกลางสำหรับแลกเปลี่ยนข้อมูล

ทางการเงินของลูกค้า เพื่อประโยชน์ในการวิเคราะห์สินเชื่อ ป้องกันปัญหาหนี้เสียหรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของสถาบันการเงินต่างๆ เท่ากับเป็นการรักษาระบบเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศด้วย

ซึ่งเมื่อลูกค้ายินยอมให้สถาบันการเงินตรวจสอบข้อมูลการชำระสินเชื่อ และการชำระบัตรเครดิตของตนในฐานะที่ยื่นของสินเชื่อแล้วสถาบัน

การเงินก็สามารถจะเรียกดูข้อมูลดังกล่าวจาก Credit Bureau เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

เครดิตบูโรจะเก็บรวบรวมเฉพาะข้อมูลของการชำระสินเชื่อหรือบัตรเครดิต ซึ่งข้อมูลนี้จะประกอบไปด้วย ข้อมูลส่วนที่บ่งชี้ตัวบุคคล เช่น ชื่อ

ที่อยู่ เลขประจำตัวประชาชน และอีกส่วนหนึ่งเป็นประวัติการชำระสินเชื่อ และการชำระบัตรเครดิต รวมเรียกว่า “รายงานข้อมูลบัตรเครดิต” จะมีการบันทึกและจัดการเก็บวงเงินยอดหนี้คงค้าง รวมถึงประวัติการผิดนัดชำระในแต่ละสิ้นเดือนย้อนหลังไม่เกิน 36 เดือน

ในการยื่นขอสินเชื่อหากไม่ผ่านการอนุมัติก็มักจะมาจากคำๆ หนึ่งคือ Black List ซึ่งเป็นสาเหตุให้ไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ตามความเป็นจริง

เครดิตบูโรไม่มีสิทธิ์ในการจัดแบล็คลิสท์ของผู้ขอสินเชื่อ เพราะเครดิตบูโรจะทำหน้าที่รวบรวมประวัติการชำระสินเชื่อหรือบัตรเครดิตของสินเชื่อทุกบัญชีจากสถาบันการเงินตามข้อเท็จจริงเท่านั้นและสถาบันการเงินก็จะใช้ข้อมูลเครดิตเป็นส่วนประกอบหนึ่งในการพิจารณาสินเชื่อ

ทั้งนี้การตัดสินใจว่าจะให้หรือไม่ให้สินเชื่อยังจะต้องมีปัจจัยอื่นๆ เข้ามาประกอบอีกเช่นรายได้ของผู้สมัครสินเชื่อ หลักประกัน ฯลฯ

แต่หากผู้ขอสินเชื่่อมีประวัติการชำระสินเชื่อที่ตรงเวลา ข้อมูลเครดิตที่ดีนี้ก็จะมีส่วนให้สถาบันการเงินมีความเชื่อถือตัวผู้ขอกู้และพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้

โดยสรุบ การชำระหนี้ให้ตรงเวลาเป็นการรักษาเครดิตที่ดีที่สุด